最新金融科技发展规划:聚焦不平衡不充分，强化金融机构创新主体地位

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道 为稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型，央行于去年底发布《金融科技发展规划》，这是继《金融科技发展规划》后，央行第二次发布金融科技发展规划。

21世纪经济报道记者最近几天获得的《规划》全文显示，我国金融科技发展不平衡不充分的问题不容忽视，也正是未来一段时期深化金融与科技融合，推动金融业数字化发展亟需攻关的重要课题。

根据《规划》，我国金融科技发展不平衡不充分主要体现在:数字化浪潮下智能技术应用带来的数字鸿沟问题日益凸显，区域间金融发展不平衡问题依然存在，部分大型互联网平台公司向金融领域无序扩张造成竞争失衡，大小金融机构间数字化发展马太效应尚待消除，技术应用百花齐放而关键核心技术继续突破。

为此，《规划》提出了到2025年整体水平与核心竞争力实现跨越式提升的发展愿景，金融机构数字化经营能力大幅跃升，关键软硬件技术金融应用研究攻关持续深入等发展目标，以及经济打造第二发展曲线，强化金融机构创新主体地位，促进提升金融科技整体发展水平等重点任务。

要坚持自主创新，带头打好银行业核心技术创新攻坚战，助力强链补链，有序推进信息系统创新工程，为维护金融稳定与保障国家金融安全贡献力量工商银行副行长张文武曾就金融科技为主题发表演讲时表示

增强服务实体经济能力

金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力的重要引擎。据了解，与国际经验不同，我国试点金融科技创新监管按照划定刚性底线，设置柔性边界，预留足够发展空间的设计思路，研究设计刚性与柔性相结合的柔性创新试错容差机制。

《规划》在指导思想部分提出:要以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，以加快推进金融机构数字化转型为主线，从健全科技治理体系，夯实数字基础底座，加强技术创新引领，激活数字化经营动能，强化创新审慎监管，践行数字普惠金融等方面精准发力，加快健全适应数字经济发展的现代金融体系。

为此，《规划》提出了数字驱动，智慧为民，绿色低碳，公平普惠的四大原则。

数字化金融创新不能搞噱头，玩概念，做盆景，要走进服务现场，找准客户痛点，扎扎实实地推进问题导向型和体验驱动型创新，运用金融科技赋能解决客户的实际问题，为客户带来实实在在的获得感，幸福感，满足感农业银行副行长徐瀚日前谈到数字驱动 智慧为民的话题时表示，以人民为中心是发展数字金融的根本原则，来不得半点的投机取巧，要靠过硬的科技实力

如，《规划》具体要求:在小微金融领域，发挥大数据，人工智能等技术的雷达作用，捕捉小微企业更深层次融资需求，综合利用企业经营，政务，金融等各类数据全面评估小微企业状况，缓解银企间信息不对称问题，提供与企业生产经营场景相适配的精细化，定制化数字信贷产品，运用科技手段和基础设施动态监测信贷资金流向流量，确保资金精准融入实体经济的关键动脉，提高金融资源配置效率，支持企业可持续发展。

在渤海银行董事长李伏安看来，科技赋能金融，是对金融的提质增效，并未改变金融的本质因此科技赋能金融，服务实体经济，要增强金融服务实体经济的适配度，增强金融服务实体经济的广度，增强金融服务实体经济的深度

强化金融机构创新主体地位

值得一提的是，《规划》强调，要从战略和全局高度充分认识稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型对金融高质量发展，金融服务实体经济的重要意义，努力形成金融管理部门，金融机构，科技企业，社会团体等紧密配合，协同高效的工作格局，着力提升数字经济时代金融发展规律把握能力，先进技术应用创新能力，确保党中央，国务院相关决策部署落到实处。

为此，《规划》提出了关键软硬件技术金融应用研究攻关持续深入的发展目标具体措施上，要加强核心技术的应用攻关:聚焦金融科技应用前沿问题和主要瓶颈，实行揭榜挂帅赛马机制，通过行业组织，孵化平台，专项合作等方式，加大关键软硬件技术金融应用的前瞻性与战略性研究攻关，从实际金融需求出发做好技术选型和应用融合，以应用场景为牵引推动关键核心技术持续迭代完善，安全规范使用开源技术，打造具有竞争力，可商业化运营的科技产品，为金融科技可持续发展提供动力

同时，构建开放创新的产业生态，强化金融机构创新主体地位，发挥大型金融机构带动作用和示范效应，加强金融科技共性技术，资源和服务的开放合作，互惠共享，促进新技术产业化，规模化应用。

强化金融机构创新主体地位，应发挥大型金融机构带动作用和示范效应，实行‘揭榜挂帅’，‘赛马’机制，加大关键软硬件技术金融应用的前瞻性，战略性研究攻关，推动金融科技共性技术，资源，服务开放共享央行副行长范一飞在2021金融街论坛年会上也曾表示

互惠共享方面，张文武曾介绍称，工商银行持续发挥在维护金融稳定，保障金融安全方面的大行担当，积极向中小金融机构共享风险防控，业务管理等领域实践经验，推出客户资金保护，智慧信贷决策，交易风险管理，合规反洗钱管理等5大类近20款产品，服务超过300家金融机构，共筑风险防线。

加强金融机构与科技企业合作规范管理

在重点任务方面，《规划》还提出要强化金融科技创新行为监管:按照金融持牌经营原则，坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，严格厘清金融业务边界，加强金融机构与科技企业合作的规范管理，对金融科技创新实施穿透式监管，防范以科技创新之名模糊业务边界，层层包装产品等行为，坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行，充分运用金融科技创新监管工具，强化金融科技创新行为的全生命周期管理。。

为规范金融机构与科技企业合作，日前银保监会发布《关于印发银行保险机构信息科技外包风险监管办法的通知》，加强银行保险机构信息科技外包风险监管，明确不得将信息科技管理责任，网络安全主体责任外包，涉及信息科技战略管理，信息科技风险管理，信息科技内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。旨在引导持牌金融机构和科技公司稳健开展金融科技创新，让金融管理部门更好地了解机构的新业务模式，也让机构更好地了解监管框架和监管要求。

同时，为鼓励积极开展先行先试，《规划》明确围绕发展薄弱环节和瓶颈问题，在风险可控，依法合规前提下探索数字化转型最佳实践与最优路径坚持系统观念，统筹布局，注重实践积累和经验总结，形成一批可复制，可推广的金融科技样板项目，典型做法，模范机构和示范区域发挥好试点对全局性转型升级的示范，突破，带动作用，加快形成你追我赶，奋勇争先的良性发展态势，全面提升金融数字化转型广度与深度

在试点经验方面，徐瀚曾介绍，农业银行运用物联网等技术，帮助农户实时掌握农业生产信息数据，相应提供了精准的贷款服务比如，在青海省，支持农民给活牛打耳标，依据精准实时的畜牧业养殖数据，创新推广了乡村振兴活畜贷，初步破解了活体抵押的难题，目前试点贷款的余额已经突破1亿元此外，在陕西，福建，山东等地也开展了苹果，茶叶和肉牛的试点项目今年智慧农业将在全行大范围推开